Hvis du vælger at overføre din pensionsordning til en anden ordning, bør du være opmærksom på ordningernes indhold, beregningsforudsætningerne, optagelsesvilkårene og administrationsudgifternes størrelse.
Inden du vælger at overføre din pensionsordning til en anden ordning, skal du være opmærksom på følgende:
Forskelligt indhold
Ordningerne kan være meget forskellige. Sørg derfor altid for at undersøge indholdet af den nye ordning nøje, inden du vælger om, så du ikke risikerer en ringere dækning. Hvis du eksempelvis ikke er gift, men kun er samlevende, vil det være uhensigtsmæssigt at skifte til en ordning, der ikke tilbyder samleverpension. Det kan også være, at din nuværende ordning tilbyder et forskud på din pension - en såkaldt alderssum eller konverteringssum - når du fylder 60, mens du ikke har den samme mulighed i en ny ordning.
Forskellige forudsætninger for beregning
Selv om ydelserne er identiske kan forudsætningerne, der benyttes til at beregne din pensions størrelse, være meget forskellige. Den garanterede rente - grundlagsrenten - kan være høj i det ene selskab og lav i det andet. Det betyder, at du risikerer en lavere rente ved at overføre din ordning til et andet selskab. Pensionsselskaberne bruger desuden forskellige kønssammensætninger ved beregning af pensionen, som du også bør tage i betragtning, inden du vælger at skifte ordning.
Optagelsesvilkår
De fleste pensionsselskaber anvender karenstid til nyoptagne medlemmer. Karenstiden er en slags prøvetid, hvor du ikke har ret til fuld pensions- og forsikringsdækning. Det er meget forskelligt, hvor lang karenstiden er fra selskab til selskab, og du bør derfor vælge et selskab med kort karenstid. Hvis du allerede har udstået din karenstid eller blev optaget med tilfredsstillende helbredsoplysninger i din gamle ordning, bliver du normalt ikke omfattet af karenstid i den nye ordning, med mindre du holder en længere pause mellem de to jobs. Det skal bemærkes, at ISP ikke benytter karenstid ved optagelse, men derimod beder om helbredsoplysninger.
Gebyrer
Pensionsselskaberne tager normalt et gebyr på ca. 5-7% for at overføre en obligatorisk ordning til en frivillig ordning, mens gebyret i forbindelse med kontant udbetaling varierer fra selskab til selskab. DIP og ISP beregner ikke gebyr ved andre overførsler.