25.03.2020
3 min læsetid

Billigere boligfinansiering med RealRåd

IDA har et samarbejde om realkreditfinansiering, som du kan benytte

IDA

af IDA

At købe bolig er en stor økonomisk beslutning, og når du skal vælge din finansiering, er det vigtigt at vælge rigtigt, da det kan have store økonomiske konsekvenser at vælge forkert.

Der er mange ting du skal overveje. Fast rente? Variabel rente? Afdragsfrihed? Kurssikring? IDA har et samarbejde med RealRåd om realkreditoptimering, de kan sørge for, at du er klædt på til at træffe dit lånevalg - og også til den løbende realkreditovervågning med app'en ACCURAT.

Optagelse af lån

RealRåds fokus for boligkøbere er en finansieringsmodel bestående af flere elementer, som de anbefaler, at du prioriterer ved et lån:

  • Realkreditlån med fast rente
  • Højere obligationskurs. Du skal låne ca. 15.000 kr. mindre pr. million i forhold til afdragsfri lån
  • Lavere bidrag ved afdragsfrihed. Op til 4.200 kr. p.a. pr. million eller ca. 40 % i besparelse hvert år
  • Fleksible afdrag. Afdrag, som du ønsker det, når du ønsker det

Overvågning af lån

RealRåd holder øje med dit realkreditlån med henblik på at omlægge det og spare penge; det kan du også selv med app'en ACCURAT. Når de gennemfører omlægningen, får du mulighed for at spare på kursskæring. Det kan du fordi, RealRåd via en bank/fondsmægler selv handler obligationer på fondsbørsen til priser, som ofte er 0,3 point bedre end kreditforeningernes afregningskurser.

Eksempler på boligfinansiering

Nedenfor kan du se tre eksempler på forslag til boligfinansiering, hvoraf det ene er RealRåds forslag. Udgangspunktet er et boligkøb til 4 millioner kr. med 5 % i udbetaling. I alle 3 eksempler er nettoydelsen tæt på 13.000 kroner pr. måned.

  1. Ifølge RealRåd anbefaler nogle banker, at man optager et afdragsfrit lån og i stedet afdrager boliglånet i banken over 7,75 år.
  2. Andre banker foreslår ifølge RealRåd, at man afdrager realkreditlånet over 30 år og boliglånet i banken over 20 år.
  3. RealRåd foreslår at, man vælger afdragsfrihed, uden at det koster ekstra, og i stedet afvikler boliglånet over 7 år.

Løsning:

Renter og bidrag over 7,75 år

Efter skat

1. Løsning med traditionel afdragsfrihed (boliglån til 4,2 % rente)

884.000 kr.

628.000 kr.

2. Løsning med afvikling over 30/20 år (boliglån til 4,2 % rente)

791.000 kr.

562.000 kr.

3. RealRåds løsning (boliglån til 3 % rente)

                  759.000 kr. (7 år)

       539.000 kr.*

* Du sparer 10 måneders ydelser på boliglånet i forhold til løsning 2. Hvis de spares op, har du efter 10 måneder opsparet 83.000 kroner.

De sparede renter og bidrag kan du bruge, som du ønsker det, men RealRåds udgangspunkt er, at du bare afdrager din gæld endnu hurtigere; som i eksemplet.